“經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候銀行求著企業(yè)放貸，經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候銀行扮演了落井下石的角色。”眾多浙江企業(yè)在談及銀行時(shí)如此表述。
如今企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是民營(yíng)企業(yè)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不景氣的大環(huán)境之下舉步維艱。而抽貸惜貸卻成了各家銀行的一致性行動(dòng)。
8月30日，全國(guó)工商聯(lián)在京召開(kāi)2012年民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)發(fā)布會(huì)。結(jié)果顯示，2011年民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)凈利潤(rùn)之和為4387.31億元，不到工行、建行、中行、農(nóng)行、交行五大銀行凈利潤(rùn)總額6808.49億元的65%。
抽貸雪上加霜
外地銀行的撤資對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的打擊是很大的。
諸暨一知情人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，達(dá)亨控股集團(tuán)在獲得政府6000萬(wàn)資金支持后，銀行明確承諾還貸后繼續(xù)放貸，結(jié)果銀行食言了。“銀行拿走了救命錢(qián)，企業(yè)卻垮了。”
諸暨一銀行高管將責(zé)任歸結(jié)于外地銀行。他比喻說(shuō)，外地銀行就好比攀附在大樹(shù)上的藤，他們將當(dāng)?shù)劂y行當(dāng)做信息員，別人貸款他們跟著貸，一旦有風(fēng)吹草動(dòng)就馬上抽貸惜貸。
互保危機(jī)發(fā)生后，外地銀行就遵從了上述路徑。據(jù)介紹，諸暨當(dāng)?shù)仄髽I(yè)貸款規(guī)模每年在1000億元左右，外地銀行份額占到了三分之一。“外地銀行的撤資對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的打擊是很大的。”
這樣的抽貸惜貸在浙江比比皆是，其中尤以溫州、杭州蕭山和諸暨最為嚴(yán)峻。康盛家具作為杭州辦公家具行業(yè)的龍頭企業(yè)，就遭遇了抽貸危機(jī)。
去年底，浙江天煜建設(shè)有限公司涉嫌非法集資被工商部門(mén)查封，30多家企業(yè)受到牽連被銀行收貸。今年3月初，嘉逸集團(tuán)的“火”引到了康盛家具，到期歸還北京銀行[7.31 1.81% 股吧 研報(bào)]的3000萬(wàn)之后不再續(xù)貸，4月初連續(xù)又有兩家銀行收貸。
據(jù)了解，該公司去年銷(xiāo)售超10億元，公司的經(jīng)營(yíng)狀況良好。“其實(shí)，公司目前的市場(chǎng)拓展很好。某省圖書(shū)館辦公家具項(xiàng)目訂單在2000萬(wàn)元以上；宜家家居給我們一年的訂單，也超過(guò)2億元。被抽貸后，我現(xiàn)在每個(gè)月還發(fā)工資600多萬(wàn)元，交稅400多萬(wàn)元，交銀行利息400多萬(wàn)元。”該公司負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行在這個(gè)時(shí)候往往不擇手段。比如，按期還貸5000萬(wàn)后出來(lái)的貸款可能只有500萬(wàn)；比如，銀行會(huì)強(qiáng)行將企業(yè)的流動(dòng)資金提前劃走；比如，銀行按期收回了貸款，就不再繼續(xù)貸款。
“比如一家公司年銷(xiāo)售3億元，貸款5000萬(wàn)元。3億元的銷(xiāo)售是一天天積累起來(lái)的，如果銀行突然拒絕貸款，企業(yè)馬上就陷入困境了。” 上述諸暨這家銀行高管分析說(shuō)。
企業(yè)不堪重負(fù)
互保暴露的不僅僅是企業(yè)危機(jī)，也是銀行聲譽(yù)危機(jī)。
相比較銀行的旱澇保收，企業(yè)負(fù)擔(dān)的最大一部分來(lái)自銀行貸款。據(jù)浙江一家企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，公司去年銷(xiāo)售額10億元多一點(diǎn)，上交的稅收接近5000萬(wàn)元，用工成本6000萬(wàn)元，而銀行利息卻達(dá)到了5000多萬(wàn)元，已經(jīng)接近整個(gè)公司的人工成本。這就是民生銀行[5.83 2.64% 股吧 研報(bào)]行長(zhǎng)洪崎曾公開(kāi)直言“銀行利潤(rùn)高到都不好意思說(shuō)”的原因。
一家企業(yè)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬：以向銀行貸款1000萬(wàn)元計(jì)算，企業(yè)必須先存入銀行1000萬(wàn)元，這借來(lái)的1000萬(wàn)需要支付至少5%的傭金。然后銀行開(kāi)出承兌匯票后去貼現(xiàn)又需要至少收取3%的手續(xù)費(fèi)，如果要開(kāi)發(fā)票，還需要繳納至少1%的稅費(fèi)，再加上銀行最低6%的貸款利息，總計(jì)起來(lái)企業(yè)需要支付15%的成本。
這并沒(méi)有結(jié)束。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)往往使用的是6個(gè)月的短期貸款。“經(jīng)過(guò)這一輪手續(xù)之后，企業(yè)常常是還沒(méi)有開(kāi)始使用這筆貸款，就又得繼續(xù)以上述方式申請(qǐng)新的貸款，最后的結(jié)果則是企業(yè)的成本越來(lái)越高，銀行的利潤(rùn)越來(lái)越大。”
這就是為什么諸暨市政府在協(xié)調(diào)會(huì)上要求免除銀行回報(bào)的原因。據(jù)諸暨市政府3月14日協(xié)調(diào)會(huì)紀(jì)要表明：銀行要減輕企業(yè)財(cái)務(wù)成本，平移新增貸款按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，不準(zhǔn)收取其他費(fèi)用并免去回報(bào)。而銀行則以內(nèi)部審批不能通過(guò)為由不予履行。“互保暴露的不僅僅是企業(yè)危機(jī)，也是銀行聲譽(yù)危機(jī)。”上述諸暨一家銀行高管認(rèn)為。
曾和浙江菲達(dá)環(huán)保[11.55 3.22% 股吧 研報(bào)]科技股份有限公司、浙江上峰水泥集團(tuán)有限公司等共同投資組建諸暨聯(lián)合擔(dān)保有限公司的富潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席趙林中表示，在目前這個(gè)階段，銀行要給企業(yè)信心和希望，特別是對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況良好、只是受擔(dān)保鏈影響的企業(yè)雪中送點(diǎn)炭，冬天就會(huì)熬過(guò)去。
協(xié)調(diào)需要政府
合則兩利斗則俱損，如今銀行面臨的是要命還是要錢(qián)的問(wèn)題。
浙江互保企業(yè)頻頻告急，各地紛紛出臺(tái)救助政策。
6月21日，浙江省政府召集人行杭州中心、浙江省銀監(jiān)局、浙江省高院以及數(shù)個(gè)省內(nèi)城市，召開(kāi)了以金融為議題的會(huì)議，并出臺(tái)了26條金融服務(wù)措施。措施要求銀行“對(duì)經(jīng)營(yíng)情況比較好的、但因涉足互保問(wèn)題而受影響的企業(yè)，相關(guān)區(qū)縣政府應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，設(shè)置防火墻，不使優(yōu)質(zhì)企業(yè)受到影響”。
針對(duì)中小企業(yè)，浙江政府要求各個(gè)銀行確保省小微企業(yè)的貸款增速不低于貸款平均增速。并且支持批量增設(shè)小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
與此同時(shí)，浙江開(kāi)始探索建立省級(jí)金融市場(chǎng)投資主平臺(tái)，推動(dòng)設(shè)立浙江股權(quán)交易所，為各類(lèi)企業(yè)提供股權(quán)托管、股權(quán)融資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、私募債券融資等服務(wù)。培育、規(guī)范托管和掛牌企業(yè)，推動(dòng)符合條件的企業(yè)上市。
地方則紛紛出臺(tái)措施。據(jù)記者了解，除杭州蕭山外，溫州、寧波、臺(tái)州、諸暨、金華、蘭溪、衢州、瑞安、湖州等地設(shè)立了轉(zhuǎn)貸救急專(zhuān)項(xiàng)資金。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些措施無(wú)法應(yīng)對(duì)浙江企業(yè)面臨的危機(jī)，關(guān)鍵在于銀行不要恐慌性抽貸惜貸。
諸暨市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)委主任張煒明公開(kāi)表示，要解決浙江的互保危機(jī)，政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用。省政府在這方面的主要職責(zé)是協(xié)調(diào)金融環(huán)境，主要領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該到北京與各大銀行的總行行長(zhǎng)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)；地方政府的主要職責(zé)是協(xié)調(diào)社會(huì)環(huán)境，倡導(dǎo)企業(yè)公開(kāi)透明，信息對(duì)稱，以遏制謠言的發(fā)生，尋求社會(huì)各界的支持。
“合則兩利斗則俱損，如今銀行面臨的是要命還是要錢(qián)的問(wèn)題。逼著政府把企業(yè)家抓捕了，意味著企業(yè)垮臺(tái)了，銀行債務(wù)能不能還就成了未知數(shù)。”一位當(dāng)?shù)仄髽I(yè)界人士說(shuō)。
富潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席趙林中認(rèn)為，銀行不能聽(tīng)風(fēng)便是雨、草木皆兵式地抽貸、惜貸。“良性供貸好戲連臺(tái)，隨意抽貸一起倒霉。”
